| Caractéristique | Prêt immobilier | Prêt consommation |
|---|---|---|
| Montant maximum | Selon capacité (sans plafond) | 75 000 € (crédit conso) |
| Taux moyen (2026) | 3,20 à 3,70 % (20 ans) | 5 à 20 % selon profil |
| Durée maximale | 25 à 27 ans | 7 ans (conso), 10 ans (travaux) |
| Garantie requise | Hypothèque ou caution | Aucune (inférieur à 75 000 €) |
| Délai de réflexion | 10 jours obligatoire | 14 jours (délai de rétractation) |
| Assurance emprunteur | Quasi-obligatoire | Facultative |
Les différences fondamentales
Le prêt immobilier est garanti (hypothèque ou caution), destiné à financer un bien immobilier, d'une durée de 10 à 30 ans. Le crédit conso est non garanti (ou faiblement), financement de biens de consommation, durée de 12 à 84 mois. Les taux diffèrent : immobilier ~3-4%, conso 5-15%.
Le crédit amortissable : le plus courant
Chaque mensualité rembourse une part de capital et des intérêts. En début de crédit, les intérêts dominent. Le tableau d'amortissement montre la décomposition mois par mois. C'est le type le plus utilisé pour les crédits conso et immobiliers classiques.
Le crédit revolving : à éviter ?
Le crédit revolving (renouvelable) est une réserve d'argent disponible en permanence. Taux très élevés (15-20%), renouvellement automatique, risque de spirale d'endettement. Il est réservé aux achats imprévus ponctuels, pas à un financement structurel.
Choisir selon votre projet
Achat immobilier → prêt immobilier. Voiture neuve → LOA, crédit auto, ou prêt conso selon les taux du moment. Travaux → selon montant : prêt perso si < 15 000€, immobilier si > 15 000€ adossé au bien. Voyage/loisirs → prêt perso court terme uniquement si nécessaire.